近年來全球數位科技發展快速,日前金管會更宣布金融機構業務委外辦法修法,據聯合報報導新法案預計最快將於今年(2023年)9月正式上路 ,依目前草案內容,銀行在建立妥善之委外治理架構下,除了涉及重大性消費金融業務資訊系統委託至境外處理以外 ,得採事後申報制免除逐案事先申請,金融機構可自行佈署於公有雲後再向金管會進行申報,有助加快金融創新速度,卻也使台灣金融業數位轉型更為激烈,若不能及時跟進數位轉型,將會失去市場競爭力。
儘管面對數位轉型刻不容緩,然而涉及大量敏感資料以及客戶隱私的金融業,轉型障礙較其他產業更高:
儘管面對數位轉型刻不容緩,然而涉及大量敏感資料以及客戶隱私的金融業,轉型障礙較其他產業更高:
金融業上雲3魔王關卡
一、合規性問題的關鍵挑戰
金融業的核心業務涉及敏感的財務資料和客戶數據,為了保護這些數據的安全和隱私,金融機構更應重視雲端合規遵循與強化安全治理,並遵循政府規定,如:如風險評估及管理機制、相關系統查核報告、資訊安全管理以及緊急事件應變能力等,這些法規要求金融機構實施嚴格的安全措施,確保資料與雲端架構的保密性、完整性和可用性,以強化金融機構的作業韌性及客戶權益保障。
二、地端系統多且老舊
金融業長期以來依賴著各種地端系統,如核心銀行系統、支付系統和風險管理系統等,這些地端系統彼此缺乏互聯性,在上雲過程中整合不易;此外,地端系統的老舊,許多系統已運行數十年以上,過時的系統設施與技術,缺乏彈性和擴展性,使得整合工作變得複雜而困難。
三、技術人才供需不平衡
金融業數位轉型不僅涉及技術和基礎設施的升級,還需擁有足夠的技術人才來實現,台灣金融研訓院去年(2022年)的台灣「金融科技創新與數位轉型大調查」指出87%的銀行業者表示目前最缺乏「數位轉型策略規劃人才」,金融業可能因為缺乏專業人才延誤數位轉型,甚至對企業的競爭力造成損害。
除了以上3大轉型障礙,金融上雲規模龐大也是一大考驗,深耕雲端市場多年的銓鍇國際 CKmates 為 Amazon Web Services(AWS)進階級服務合作夥伴,已成功利用 AWS 服務助多家金融業者數位轉型!銓鍇國際深入了解金融業營運特性與合規性要求,協助部署符合法規且安全的雲端架構,並提供24小時不間斷的偵測及自動化告警服務,使企業可及時解決問題並進行優化,專注於保持營運上的領先地位,而無需分散精力處理雲端相關的挑戰和問題。
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AWS 服務領航 助金融業迎來更安全與高可用性
以下我們也從電子支付平台以及數位證券券商兩大金融機構,如何運用 AWS 雲端服務架構,協助金融業完成數位轉型 :
電子支付平台
從以下架構圖中我們也可以看到,電子支付平台為了符合金融法規,將其資料庫分散在2個可用區域(Availability Zones,AZ)上,利用這種分區獨立性來實現其高可用性並提升容錯能力,有效保護客戶資料和交易的安全。
數位證券商
數位證券商被歸類為第四級金融業者,可以採用雲端這種新興科技為服務底層,透過 Amazon Relational Database Service(Amazon RDS)託管式關聯資料庫服務以及Amazon Simple Storage Service(Amazon S3)物件儲存服務進行資料管理;Amazon RDS 能夠在雲端環境中輕鬆管理金融機構繁雜資料庫,如協助數位證券公司有效地管理和儲存大量的證券交易數據,克服了以往系統資料多且雜亂,管理不易的種種挑戰,並可以使用 Amazon S3 大量儲存和管理數據,如交易記錄、用戶識別資料等,且其具備自動備份和故障恢復功能,確保數位證券公司的資料始終可用且安全。
此外可使用AWS資安服務來保護支付機密資料,如運用 AWS Identity and Access Management (IAM)身分與存取管理服務幫助支付金融機構設定使用者訪問權限,此外也可運用AWS WAF Web應用程式防火牆在支付平台應用程式以及 API 前端加上一層 L7 防火牆,對請求進行過濾與檢查,可有效阻擋跨站腳本攻擊(Cross-Site Scripting, XSS) 和 SQL 注入攻擊等。AWS WAF 也可以與其他 AWS 服務結合使用,如 Amazon CloudFront內容交付網路服務 和 Elastic Load Balancing (ELB)服務分配網路流量以提高應用程式可擴展性,實現全面的防護。
銓鍇國際 CKmates 不斷努力以 AWS 雲端服務架構協助金融業達成數位轉型的目標,提供多元的解決方案以及服務,協助業者將其核心營運機制從地端遷移至雲端,面對全球金融業革命性變革,提升永續發展!